PENGARUH BUDAYA LOKAL DAN TEKNOLOGI KEUANGAN TERHADAP KINERJA UMKM DENGAN LITERASI KEUANGAN SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI PADA UMKM DI PROVINSI JAMBI)

UMKM di Provinsi Jambi berperan penting dalam perekonomian daerah, namun
kinerja mereka sering terkendala oleh berbagai faktor, seperti manajemen yang
kurang efektif, akses pembiayaan terbatas, dan pemasaran yang kurang optimal.
Penelitian ini membahas tentang pengaruh budaya lokal dan teknologi keuangan
terhadap kinerja UMKM di Provinsi Jambi, dengan literasi keuangan sebagai variabel
mediasi. UMKM memiliki kontribusi yang sangat besar terhadap perekonomian
Indonesia, termasuk di Provinsi Jambi, yang merupakan penggerak utama ekonomi
daerah dan penyedia lapangan pekerjaan. Namun, peningkatan jumlah UMKM
seringkali tidak diimbangi dengan peningkatan kualitas kinerja, karena kendala
manajerial, pemasaran, dan akses pembiayaan yang membatasi daya saing mereka.
Selain itu, budaya lokal yang kental dan perkembangan teknologi keuangan yang
cepat menjadi faktor yang dapat mempengaruhi pengambilan keputusan dan kinerja
usaha.
Penelitian ini bertujuan untuk mengungkapkan fenomena hubungan antara budaya
lokal, teknologi keuangan, dan literasi keuangan, serta pengaruhnya terhadap kinerja
UMKM. Pengambilan data dilakukan dengan menyebarkan kuisioner melalui Google
Form, dan terdapat 153 pelaku UMKM se Provinsi Jambi yang mengisi kuisioner
tersebut. Dengan pendekatan kuantitatif, penelitian ini menggunakan analisis mediasi
untuk menguji apakah literasi keuangan dapat memperkuat dampak budaya lokal dan
teknologi keuangan terhadap kinerja UMKM. Literatur keuangan dianggap penting
karena memberikan pemahaman kepada pelaku UMKM dalam membuat keputusan
finansial yang lebih baik, yang pada gilirannya meningkatkan efisiensi operasional
dan daya saing usaha.
Budaya lokal, yang membentuk pola perilaku, etos kerja, dan norma sosial dalam
masyarakat, diyakini dapat mempengaruhi cara pelaku UMKM mengelola usaha dan
berinteraksi dengan pasar. Sebagai contoh, dalam budaya kolektivisme yang lebih
vii
viii
kental, UMKM dapat memperkuat hubungan sosial dan kerja sama yang mendukung
keberlangsungan usaha. Namun, jika budaya tersebut terlalu konservatif, hal ini bisa
menghambat adopsi inovasi dan teknologi baru. Sebaliknya, teknologi keuangan
memberikan peluang bagi UMKM untuk mendapatkan produk keuangan yang lebih
mudah dan efisien, seperti pendanaan digital dan sistem pembayaran elektronik, yang
dapat meningkatkan efisiensi dan memperluas akses pasar mereka.
Penelitian ini menguji hipotesis bahwa budaya lokal dan teknologi keuangan secara
langsung berpengaruh terhadap kinerja UMKM, dengan literasi keuangan yang
memediasi kedua hubungan tersebut. Literasi keuangan memainkan fungsi penting
yang membantu pelaku UMKM mengelola keuangan mereka, mengambil keputusan
yang lebih baik, dan memitigasi risiko. Penelitian ini berlandaskan pada teori sistem
sosial, yang melihat UMKM sebagai bagian dari sistem yang lebih besar di mana
budaya dan teknologi berinteraksi untuk menghasilkan kinerja yang lebih baik. Selain
itu, teori difusi inovasi digunakan untuk menjelaskan bagaimana budaya lokal
mempengaruhi adopsi teknologi, seperti fintech, dalam masyarakat.
Dari pengolahan data yang menggunakan Smart-PLS 4 ditemukan bahwa budaya
lokal berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja UMKM di Provinsi Jambi,
di mana nilai koefisien jalur sebesar 0,814, nilai t statistik sebesar 9,965, dan p value
sebesar 0,000. Nilai p value yang sangat rendah menunjukkan bahwa hasil ini sangat
signifikan secara statistik. Sedangkan teknologi keuangan menunjukkan pengaruh
negatif yang tidak signifikan terhadap kinerja UMKM, dengan nilai koefisien jalur
0,028 dan nilai t statistik -0,322 dan p value 0,374. pvvalue yang lebih besar dari 0,05
menunjukkan bahwa hasil ini tidak signifikan secara statistik. Literasi keuangan
memiliki pengaruh poitif terhadap kinerja keuangan dengan nilai koefisien jalur
0,179, nilai t statistik 2,830, dan p value 0,002, dan menunjukkan bahwa literasi
keuangan memiliki pengaruh yang signifikan dan positif meskipun relative kecil
terhadap kinerja. Budaya lokal dan Literasi keuangan juga memiliki pengaruh
signifikan terhadap literasi keuangan, dengan nilai koefisien jalur 0,851, nilai t
statistik 27,056 dan p value 0,000. Teknologi keuangan dan Literasi keuangan
terbukti memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap literasi keuangan, dengan
nilai koefisien jalur 0,137, nilai t statistik 4,481, dan p value 0,000. Literasi keuangan
sebagai variabel mediasi antara budaya lokal dan teknologi keuangan terjhadap
kinerja UMKM menunjukkan nilai koefisien jalur 0,153, nilai t statistik 2,744 dan p
value 0,003.
Penelitian ini menyimpulkan bahwa budaya lokal dan teknologi keuangan
berpengaruh langsung terhadap kinerja UMKM, dengan literasi keuangan yang
berfungsi sebagai mediator yang memperkuat hubungan tersebut. Rekomendasi
viii
praktis dari penelitian ini adalah pentingnya peningkatan literasi keuangan bagi
pelaku UMKM melalui program pelatihan yang dapat membantu mereka memahami
dan mengelola keuangan usaha secara lebih baik. Selain itu, kebijakan pemerintah
dan lembaga keuangan harus mendukung integrasi budaya lokal dalam
pengembangan UMKM, dengan menyediakan akses yang lebih mudah dan efisien ke
teknologi keuangan, serta memberikan edukasi tentang pemanfaatan teknologi
tersebut. Pengembangan budaya lokal yang mendukung inovasi dan kolaborasi juga
sangat penting untuk meningkatkan daya saing UMKM di pasar global.