PENGARUH SHARIA FINANCIAL LITERACY, DISPOSABLE INCOME, DAN RELIGIUSITAS TERHADAP NIAT MENABUNG DI BSI PADA GEN Z

Penelitian ini secara umum menguji pengaruh sharia financial literacy,
disposable income dan religiusitas terhadap niat menabung di BSI pada Gen-Z.
Indonesia memiliki penduduk sebanyak 278.696 ribu jiwa dan didominasi oleh
penduduk yang beragama Islam sebanyak 244,41 juta (87,1%) (BPS,2023).
Dengan melihat data penduduk Indonesia didominasi oleh agama Islam, sudah
seharusnya bank syariah tidak mengalami ketertinggalan dibandingkan bank
konvesional. Namun nyatanya bank syariah masih mengalami ketertinggalan
dibandingkan bank konvesional. Ketertinggalan ini terjadi karena kurangnya
kepercayaan dan kurangnya penegtahuan masyarakat khususnya mengenai literasi
keuangan syariah atau sharia financial literacy hingga membuat masyarakat
termasuk Gen-Z kurang berminat untuk menabung apalagi untuk niat menabung
(Rusydiana, 2016). Niat menabung ialah suatu tindakan yang memperlihatkan
keinginan seseorang untuk menggunakan produk tabungan sebagai respon atas
rasa ketertarikannya terhadap produk tabungan yang telah ia amati (Nurjannah &
Pratikto, 2022). Niat atau keinginan seseorang untuk menabung timbul karena
berbabagai faktor, baik itu faktor internal dan ekternal. Penelitian ini berasumsi
bahwa literasi keuangan syariah, pendapatan yang dapat dibelanjakan, dan
religiusitas dapat mempengaruhi niat menabung seseorang di BSI.
Penelitian ini menggunakan variabel niat menabung sebagai variabel y yang
dimana niat menabung dapat dijelaskan dengan menggunakan Theory of Planned
Behavior (TPB). TPB ialah teori yang berhubungan dengan perilaku individu,
khususnya sikap, normatif subjektif, dan kontrol perilaku (keyakinan terhadap
perilaku). Sharia financial literacy diibaratkan sebagai faktor informasi yang
mempengaruhi sikap dan kontrol perilaku; TPB menjelaskan kontrol perilaku
pada disposable income; TPB menjelaskan sikap, norma subjektif dan kontrol
perilaku pada religiusitas. Pengukuran indikator setiap variabel menggunakan
indikator dari penelitian terdahulu yakni indikator niat menabung dari Dewi et al.
(2022), indikator sharia financial literacy dari Rozikin & Sholekhah (2020),
indikator disposable income dari Sunarsih & Wijayantie (2021), dan indikator
religiusitas dari Prasetyo & Anitra (2020).
Jenis penelitian ini ialah kuantitatif dan data yang disajikan pada penelitian
ini ialah deskriptif. Sumber data yang digunakan iala data primer yang diperoleh
melalui pengumpulan data berupa kuesioner berisi pernyataan yang digunakan
untuk memperoleh informasi responden melalui google form. Populasi penelitian
ini ialah Gen-Z Kota Bengkulu. Pengambilan sampel menggunakan teknik
purposive sampling dengan kriteria berumur 17-26 tahun, beragama islam,
i
ii
berdomisili di Kota Bengkulu, mempunyai uang saku/pendapatan, dan
mempunyai keinginan atau berniat menabung. Jumlah responden yang mengisi
kuesioner sebanyak 423 orang, namun responden yang sesuai kriteria berjumlah
269 orang. Oleh karena itu sampel yang digunakan pada penelitian ini berjumlah
269 orang. Data yang didapatkan dianalisis dengan software SmartPLS 3.0.
Metode analisis data yang digunakan penelitian ini ialah metode Partial Least
Square (PLS). Pengujian data menggunakan model pengukuran (outer model),
model struktural (inner model) dan pengujian hipotesis menggunakan
bootstrapping.
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa: 1.) Sharia financial literacy
berpengaruh positif signifikan terhadap niat menabung di BSI pada Gen-Z Kota
Bengkulu sebesar 0,277, yang dimana menandakan bahwa semakin tinggi tingkat
sharia financial literacy Gen-Z, maka akan semakin tinggi juga niat
menabungnya di BSI. Dikatakan berpengaruh karena nilai t-table-nya 4,244
(>1,96) dan p-values-nya 0,001 (<0,005); 2.) Disposable income berpengaruh
positif signifikan terhadap niat menabung di BSI pada Gen-Z Kota Bengkulu
sebesar 0,196, yang dimana menandakan bahwa semakin besar pendapatannya
atau disposable income-nya, maka akan semakin besar niat menabung Gen-Z di
BSI. Dikatakan berpengaruh karena nilai t-table-nya 2,591 (>1,96) dan p-values�nya 0,010 (<0,005); 3.) Religiusitas berpengaruh positif signifikan terhadap niat
menabung di BSI pada Gen-Z Kota Bengkulu sebesar 0,192, yang dimana
menandakan bahwa semakin tinggi tingkat religiusitasnya, maka semakin tinggi
pula niat menabung Gen-Z di BSI. Dikatakan berpengaruh karena nilai t-table-nya
3,353 (>1,96) dan p-values-nya 0,001 (<0,005).
Penelitian ini memiliki keterbatasan yaitu persebaran kuesioner penelitian
masih belum bisa melingkupi semua Gen-Z di Kota Bengkulu karena
persebarannya belum merata, khususnya pada siswa dan sampel yang digunakan
hanya 269 orang. Saran untuk instansi pemerintah dan perbankan syariah
diharapkan bisa lebih sering melakukan sosialisasi serta pembekalan terkait
program-program yang dapat meningkatkan sharia financial literacy dan juga
pentingnya menabung ke Gen-Z seperti seminar. Hal ini dikarenakan masih
terdapat 22 orang pada sampel penelitian yang tidak memiliki tabungan dan masih
banyak yang belum memahami tentang literasi keuangan syariah atau sharia
financial literacy Penelitian ini diharapkan bisa menjadi bahan pengembangan,
sumbang pemikiran, dan bahan informasi yang bisa dikembangkan oleh peneliti
selanjutnya.
Kata Kunci: Niat Menabung, Sharia Financial Literacy, Disposable Income,
Religiusitas.